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一、什么叫"硬查询"

所谓信用报告"硬查询",则是指在银行审查个人的贷款申请过程中,所必须进行的信用查询,比如信用卡审批、贷款审批等。此时,个人填写的申请表上通常会列有"授权某某金融机构查询个人征信"的条款。另外,个人也可以免费在征信中心查阅自己的信用报告。

通过个人信用报告,商业银行能够掌握申请人当前的负债情况,再根据申请人提供的职业、收入、担保物等情况,分析判断借款人的还款能力,确定是否给其发放贷款及贷款多少。

央行提醒,贷款申请人应当特别关注"查询记录"中记载的信息,其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告,以及"硬查询"次数是否过多。


二、哪些个人征信报告会被查询?

据中国人民银行表示,凡是涉及贷款的业务,比如申请商业贷款,申请房贷、车贷,申办信用卡等,银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下,提取客户的个人信用。

三、查询次数过多真的影响贷款吗?

答案是“Yes”!一般情况下,银行审查个人信用报告作为是否贷款依据之一。在个人信用报告中,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,也是银行重要参考项,若查询记录过多,确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。

四、是所有的查询都会影响贷款吗?

答案是“No”!个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。这类查询记录过多会产生不利影响。本人查询不算在内。

这是为什么呢?举个例子,如果一段时间内,信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人财务状况不佳,是否审批放款,银行就要考虑了。

当然查询记录不是一个硬指标,只是一个参考因素,具体情况因各家机构的标准而异。所以大家还是要注意自己的查询记录。特别是发现信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门及时反映。

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